Американка Джордан Пейдж на собственном опыте разработала систему управления деньгами, позволившую ей за год погасить долги в размере половины годового дохода семьи. Сейчас она — эксперт по финансовому планированию, которой принадлежит несколько бизнесов. Одна из её самых известных методик — правило конвертов, упрощённая версия классической системы бюджетирования.
Суть метода
Метод помогает контролировать повседневные расходы через одну ключевую категорию. Вся сумма на текущие нужды помещается в физический конверт. Расходы делятся на три группы: семья (фиксированные платежи, автоплатежи); регулярные покупки (товары для быта, повседневные нужды); всё остальное (незапланированные или спонтанные траты).
Конверт контролирует только две последние категории («Регулярные покупки» и «Всё остальное»), так как расходы на семью обычно постоянны.
Как распределить бюджет
На продукты Джордан рекомендует выделять не более $100 в месяц на человека. Эту сумму делят на количество недель, получая недельный лимит. Если этой суммы недостаточно, её можно увеличить, но лучше сначала проанализировать траты и найти свой минимальный комфортный порог. Бюджет на «всё остальное» зависит от ваших доходов и суммы, которую вы готовы выделить на необязательные траты.
Как применять метод:
- Возьмите конверт и начертите на нём две колонки для ваших двух контролируемых категорий (например, «Продукты» и «Прочее»).
- Разделите каждую колонку на 4 строки по неделям месяца и укажите недельный бюджет.
- Носите конверт с собой, складывайте в него чеки и наличные.
- Фиксируйте каждую трату в соответствующей ячейке, чтобы видеть остаток на неделю.
- Для экономии составляйте список покупок и старайтесь делать их раз в неделю, а лучше — онлайн, чтобы точно уложиться в бюджет.
- Сэкономленные в течение недели средства можно потратить на небольшие приятные покупки.
Одолжи себе сам
Если в одну из недель вы превысили бюджет, например, на продукты, не берите деньги из следующей недели — так можно остаться без средств к концу месяца. Вместо этого «одолжите» у соседней категории: потратили лишнее в магазине — на этой неделе откажитесь от похода в кафе или кино. Если регулярно остаются неиспользованные деньги — смело уменьшайте недельный лимит. Если же постоянно выходите за рамки — пересмотрите траты, исключив явные излишества, но не отказываясь от маленьких радостей. Остаток недельного бюджета можно отложить или потратить на что-то приятное в награду за дисциплину. Карты или наличные? Если вы выплачиваете долг или только учитесь контролировать расходы, пользуйтесь наличными — так проще не выйти за лимит. Позже можно перейти на дебетовую, а затем и на кредитную карту, когда почувствуете уверенность в своём финансовом контроле.
Преимущества и недостатки метода
Плюсы
За несколько месяцев метод не только помогает сэкономить, но и учит осознанному потреблению. Вы начнёте избегать импульсивных покупок, задумываясь: «Может, лучше купить курицу, чем эти конфеты?».
Минусы
Платить наличными не всегда удобно, многие уже отвыкли от этого. Кроме того, постоянные записи и подсчёты могут утомлять. Поэтому метод лучше использовать как временный инструмент — например, для интенсивного погашения долгов и вырабатывания привычки думать, на что потратить деньги.