Банк России продолжает упорно бороться с мошенничеством, нанося урон рядовым пользователям банковских услуг. Под временную блокировку за неполные три неделя января уже попал каждый сотый из активных клиентов банков.
ЦБ РФ с 1 января 2026 года начал вводить новые критерии блокировки транзакций для борьбы с мошенничеством. По данным компании «Информзащита», которую цитирует «Коммерсант», с начала года российские банки временно заблокировали миллионы карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством, то есть 1-2% от всех активных клиентов банков.
Подобное происходило и раньше, но не в таких масштабах. С 2026 года регулятор расширил перечень признаков подозрительных операций и обязал банки обязательно контролировать транзакции по большему числу параметров.
Помимо действовавших ранее критериев — перевод фигуранту уголовного дела или на счет с «мошеннической» историей, — список пополнится новыми сценариями, причем главный акцент сейчас на переводы через СБП.
К новым признакам «связи с мошенниками» отнесены, в частности, переводы крупной суммы (от 200 тыс. рублей) между собственными счетами клиента в разных банках; перевод лицу, с которым не было транзакций в течение более чем 6 месяцев; новый интернет-провайдер (например, вы в гостях подключились к чужой сети, в дороге или в кафе); смена SIM-карты до ее подтверждения банком и т. п. Не будем перечислять весь перечень, Inffin писал об этом ранее.
Характерно, что новые правила также распространяются на операции с цифровым рублем. Также регулятор пытается взять под контроль выдачу наличных. По требованию ЦБ российские банки начали блокировать снятие крупных сумм наличных через банкоматы, об этом еще в канун Нового года сообщало «РИА Новости».
Клиенты банков жалуются, что блокируются операции даже при переводе нескольких десятков тысяч внутри семьи или при пополнении своего собственного счета на маркетплейсе (вспоминаем про борьбу классических банков с банками маркетплейсов, в которой ЦБ оказался на стороне первых).
Полина Паркер побеседовала с клиенткой крупного частного банка, входящего в пятерку лидеров на российском рынке по числу клиентов. Анжела (имя изменено) не просто не смогла перевести деньги самой себе, но и попала под тотальную блокировку, снять которую банк отказывался, пока она не приведет более молодых родственников.
- Анжела, эта история произошла с вами еще в прошлом году…
- Да, я тогда еще поняла, что это не единичный случай и что готовятся к массовым подобным акциями. Репетировали, видимо…
- Расскажите коротко, что случилось. Это был новый для вас банк? Вы недавно открыли счет?
- Я клиент этого банка более 20 лет, когда-то у меня был там зарплатный счет и премиальное обслуживание, сейчас несколько счетов физического лица и счет индивидуального предпринимателя. Я бы сказала, что банк знает меня, как облупленную.
- Возможно, вы редко пользуетесь счетами банка?
- Нет, что вы! У меня кредит и кредитная карта, туда каждый месяц приходит оплата по договору. Ежемесячно через мои счета проходят довольно солидные суммы. Именно поэтому банк сам предложил мне новый кредит и буквально за 10 минут его оформил. Это был кредит «наличными». А потом при попытке перевести часть кредитных денег на свой счет в другом банке — я хотела пополнить свою кредитку — меня заблокировали.
- Сумма была большая?
- Кредит мне дали на 1 млн рублей, пыталась перевести я 400 тысяч. При блокировке транзакции, я попробовала снова, но уже меньшую сумму — 150 тысяч. Но самое интересное произошло потом…
- Дайте угадаю: с вами связались из банка?
- Да, типа как и положено: с вами свяжутся, вы подтвердите транзакцию, вам ее проведут… Но в реальности работает все это несколько иначе. Мне позвонила барышня из службы безопасности и начала задавать вопросы, я ли это, не я ли, не оказывают ли на меня давление, какая цель перевода. Я послушно отвечала, понимая, что банк тестирует новые алгоритмы проверок в целях борьбы с мошенничеством. Известно же, что большая часть краж со счетов совершается с использованием методов социальной инженерии — люди сами отдают явки-пароли-деньги…
- То есть вы в курсе, как работают мошенники?
- Конечно, я сама не раз писала об этом.
- Вы ответили на вопросы сотрудника банка?
- Отвечала на все, даже пояснила цель кредита — мне нужен был этот миллион для подстраховки сделки по покупке небольшого бизнеса, я ждала от работодателя поступления средств, но они могли опоздать. Сломалась я на вопросе, какой бизнес я собираюсь покупать и почему я так уверена, что он будет прибыльным. Тут уже я от всей души возмутилась и совершенно законно отказалась отвечать. «Ах так, — сказала мне сотрудница банка злобно, — тогда я заблокирую вас все ваши счета». И швырнула трубку. Я слегка опешила от такого, но сразу не пошла проверять. А спустя полчаса поняла, что я не только не могу воспользоваться кредитными средствами, но даже не могу войти в приложение или мобильный банк, чтобы узнать, пришли ли мне деньги от работодателя.
- А какой бизнес вы покупали и были ли уверены в прибыльности?
- Ну знаете!!! Еще и вы туда же! Что за вопросы?!
- Хорошо-хорошо, не буду. Так что вы предприняли?
- Стала звонить на горячую линию, пыталась разговаривать с операционистами, объясняла, что меня оставили без средств к существованию, что у меня подступает дата очередного платежа по кредитной карте и срывается сделка, так как все средства на нее — на счетах этого банка. Сотрудники были вежливы, сочувствовали, но разводили руками — служба безопасности заблокировала меня полностью, они не могут ничего сделать, нужно прийти в отделение банка. Я физически никак не могла дойти до отделения в течение последующей недели, регулярно звонила в банк и получала одинаковый ответ — «ничем не можем помочь, приходите».
- В конце концов удалось дойти в отделение?
- Да, и это был новый шок. Во-первых, вместо получения талончика электронной очереди меня заставили зарегистрироваться через терминал, и спустя несколько минут я узрела свои данные и лицо на большом табло. Вопрос, а не является ли это нарушением закона о персональных данных, остался без ответа — меня просто игнорировали. Я не стала биться на смерть, так как разблокировка счетов была важнее.
Во-вторых, я полчаса ждала ответа по телефону от «безопасника» — с ним на связи был операционист, который набрал его, как только услышал мою историю и проверил мои документы. Этот факт и тяжелый вздох операциониста наводят на мысли, что я такая была у них в тот день не одна. И, видимо, не только в тот день, судя по статистике.
- Когда вы дождались, разблокировали же? Они подтвердили вашу личность, увидели, что вы вменяемы — чего им еще…
- Мои документы и вменяемость, оказывается, ничего не решали. Сначала меня 20 минут буквально экзаменовали по методами, применяемым мошенниками (предмет, как мне казалось, я знала на «пятерку»). Среди вопросов был один, на котором я, видимо, «прокололась». «Если вам позвонят из Центрального Банка, что будете делать?». «Повешу трубку и перезвоню в ЦБ», — на автомате ответила я. И это было роковой ошибкой: «безопасник», видимо, решил, что бабка совсем из ума выжила. Заглянуть в мой профиль и выяснить, кто я и чем занимаюсь, ему в голову не пришло. А я и правда потом перезвонила в ЦБ «своим» с вопросом: а так вообще можно было?!
- Очень интересно, что ответили в ЦБ…
- Сильно удивились, велели жалобу писать, особо подчеркнули, что я вправе распоряжаться своими деньгами, даже кредитными, как мне заблагорассудится.
- Логично. А что же банк?
- Не сдав, очевидно, экзамен по мошенничеству, я осталась с заблокированными счетами. Нужно было видеть выражение лица операциониста, когда он повесил трубку. Лица, собственно, не было, ему было дико неловко произносить то, что он вынужден был сказать: «Не разблокируют, пока вы с сыном не придете». «С кем?!!!». «Ну у вас же есть совершеннолетние дети», — запинаясь и с надеждой на меня глядя, произнес операционист. «Есть, слава богу», — я развернулась и вышла из банка. Хлопнуть дверью не получилось, хотя очень хотелось, — двери были раздвижные.
- Возможно, у вас подключено «правило второй руки»…
- Да нет же! Я пока в своем уме и любых мошенников за пояс заткну, если нужно.
- И вы в итоге пришли в банк с ребенком?!!
- Это как-то совсем унизительно, не хотелось чувствовать себя старушкой в деменции — рановато, знаете ли. Хотя сыну, который знает меня как успешную бизнесвумен, я торжественно заявила, что ему теперь придется взять меня на содержание и приставить ко мне сиделку…
- Если серьезно, как решили вопрос?
- Пришлось подключать личные связи. И писать жалобу в ЦБ, чтобы привлечь внимание к этой дури. Но, как видите, не помогло — масштабы бедствия стали всенародными.
- Вы как финансовый эксперт с чем связываете такие перегибы?
- Думаю, банки очень не хотят компенсировать клиентам потери от действий мошенников и отвечать за подобные кейсы, поэтому скрипты для служб безопасности прописаны очень жестко. Если ты пенсионер или предпенсионер (я лично — «пред»), значит ты в зоне риска, мы тебя лучше заблокируем и еще подстрахуемся родственниками, чтобы не дай бог ты потом свои деньги назад не потребовал. А глянуть историю отношений клиента с банком им некогда, да и лень, думаю. Рядовые сотрудники думать не хотят, вникать не хотят — живут «по скрипту».
- А как в банке вам объяснили произошедшее?
- Так примерно и объяснили: «Процедура заточена на защиту самих клиентов. И все вопросы решаются в их пользу. Ситуации действительно могут выглядеть подозрительно, когда человек берет кредит и сразу его снимает — и отправляет в другой банк. Обманывают клиентов, задача банка — защитить, предупредить, дать время подумать». Самое смешное, что пока я невольно «думала», у меня сорвалась сделка и накапали проценты по кредиту, которым я не смогла воспользоваться — «польза» налицо!. После моего письменного обращения в банк, списанные проценты вернули, кредит я тут же закрыла и больше с этим банком не общаюсь.
- А вы не думаете, что банку может быть выгодно заблокировать большое количество средств на счетах клиентов? И втайне пользоваться этими деньгами, пока они недоступные клиенту.
- С одной стороны, такие мысли посещали, да. Ведь если у 2 млн человек заблокировать хотя бы по 100 тысяч рублей, это прямо неплохая сумма, если на бирже поиграть этими деньгами. Но с другой стороны, дело это очень рискованное, и решаться такие вещи должны на очень высоком уровне в банке, так как блокирует одно подразделение, клиентов ведет — другое, а инвестирует — третье. Сомневаюсь я, если честно, в такой схеме.
- Что вы посоветуете клиентам банков, чтобы не попадать в такие ситуации и как из них выходить, если нет личных связей?
- Начну с конца — пишите письма сразу везде: с претензиями в личном кабинете, пишите в СМИ, в своих соцсетях, пишите жалобы в ЦБ. Но если сейчас под блокировки попали уже сотни тысяч людей, это быстрой реакции не даст, увы. Так что старайтесь избегать блокировки — теперь по закону у них есть 15 суток на разбор полетов.
- Как избегать-то при таком количестве контролируемых параметров?
- Переводите даже близким людям мелкими порциями с интервалами, делайте паузы после трансграничных платежей, не снимайте всю сумму лимита единовременно, если нужны наличные. При смене телефона или симки оповестите банк сразу же, а не когда придет время перевода средств. При совершении сделок купли-продажи бизнеса не используйте счет физлица. При покупке квартиры или машины заранее оповестите банк о предстоящей транзакции (хотя мне лично было бы страшно — чем меньше народу знает, тем спокойнее). Мне тут на днях рассказал риэлтор, как они с клиентом метались в попытках вызволить из плена деньги на покупку квартиры. Но это уже другая история…
Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше клиентских историй и советов экспертов в Дзен. Подписывайтесь!