ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за крупными наличными операциями

Центробанк выпустил рекомендации для кредитных организаций усилить внимание к операциям по внесению крупных сумм наличных. Как сообщила пресс-служба Банка России, мера вводится для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и другим противозаконным действиям.

Следуя стандартам ФАТФ, банкам предлагается ежедневно анализировать операции клиентов, ориентируясь на разработанные признаки. Наличие хотя бы одного из них указывает на подозрительный характер транзакции.

Для физических лиц регулятор выделил несколько сценариев. Первый: значительный объем внесения наличных на счет (например, не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (не менее 70% кредитового оборота без учета переводов собственных средств) с последующим расходованием за короткий срок (в течение десяти дней) путем переводов за рубеж в объеме не менее 70% от внесенного. Второй: большое число внесений наличных в значительных размерах (не менее десяти операций, каждая от 100 тыс. рублей за 30 дней) с тем же сценарием вывода средств за границу. Третий признак — проведение плательщиком-физлицом переводов без открытия банковского счета путем внесения наличных для зачисления на счет юрлица, если общая сумма достигает 5 млн рублей за 30 дней и есть основания полагать, что целью является оплата за третье юрлицо (например, за нерезидента в пользу российской компании).

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей установлены пороги в 30 млн рублей, внесенных наличными в течение 30 дней. Операция будет считаться подозрительной, если такая сумма поступает на счет компании-нерезидента; на счет резидента или ИП при значительном превышении среднемесячных оборотов за предшествующие три месяца; либо если ранее операции носили безналичный характер или деятельность не предполагает активного использования наличных.

Регулятор особо подчеркнул, что новые подходы не затронут клиентов-граждан, по которым банк располагает документально подтвержденными данными о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств.

Инициатива вписывается в более широкий контур мер по обелению экономики. В конце января Минфин предложил ограничить пополнение физлицами счетов и вкладов наличными через банкоматы суммой 1 млн рублей в месяц. В Росфинмониторинге отметили, что такой лимит потенциально поможет снизить риски отмывания денег, в том числе в борьбе с дропами. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал инициативу логичной: «Абсолютно логичная инициатива, и в первую очередь она может сократить количество случаев финансового мошенничества, если люди под влиянием мошенников где-то снимают деньги, потом их кладут в банкомат». Сейчас закон не устанавливает ограничений на пополнение наличными через банкоматы.