С 1 апреля текущего года в России вступило в силу изменение, ограничивающее максимальную переплату по потребительским займам сроком до одного года. Ранее она могла достигать 130% от первоначальной суммы, теперь этот порог снижен до 100%. О сути нововведения и других мерах в микрофинансовой сфере в комментарии «Российской Газете» рассказал депутат Госдумы, член Комитета по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (фракция «Единая Россия»).
Парламентарий пояснил, что на практике это означает: если гражданин взял, например, 10 тысяч рублей, МФО не вправе требовать к возврату более 20 тысяч с учетом всех процентов, штрафов, комиссий и иных платежей. Как отметил депутат, ЦБ напрямую связывает данную меру с удешевлением займов и снижением закредитованности населения.
Для заемщиков с невысокими доходами, по словам Говырина, нововведение прежде всего повышает качественную доступность микрофинансовых продуктов. Цена займа теперь ограничена более жесткой законодательной рамкой, а верхняя граница обязательств становится для гражданина заранее известной и фиксированной. Центробанк подчеркивает: возможность быстро получить деньги на неотложные нужды сохраняется, но при этом уменьшается риск попадания в чрезмерную долговую нагрузку. Таким образом, заем остается доступным инструментом, однако его конечная стоимость больше не разрастается до прежних масштабов, резюмировал депутат.
Что касается устойчивости рынка, снижение предельной переплаты, по мнению Говырина, не выглядит угрозой для добросовестных игроков. Он привел данные регулятора, согласно которым сектор заметно консолидировался: десять крупнейших компаний в 2025 году обеспечили 67% объема выдач против 59% годом ранее. Крупные МФО формируют основной вклад в прибыль отрасли и активно диверсифицируют источники дохода. Это говорит о том, что зрелые и технологичные организации способны работать в новых условиях, а рынок движется к клиентоориентированной модели с современными бизнес-процессами, заявил парламентарий.
Он добавил, что Центробанк дополнительно поддерживает этот курс, расширяя для МФО возможности выдачи POS-займов (оформляемых непосредственно в торговых точках или онлайн — в интернет-магазинах и на маркетплейсах), что открывает для добросовестных участников дополнительные направления роста.
В долгосрочной перспективе, считает Алексей Говырин, нововведение работает на укрепление доверия граждан к легальному финансовому сектору. Банк России одновременно реализует целый комплекс мер: помимо снижения переплаты, вводятся ограничения против долговой спирали. Речь, в частности, идет о правиле «один дорогой заем — в одни руки» с октября 2026 года. А с апреля 2027 года заемщик сможет иметь лишь один непогашенный заем с полной стоимостью кредита выше 100% годовых. Кроме того, усиливается защита от мошенничества при онлайн-выдачах. Все это формирует среду, в которой микрофинансирование перестает ассоциироваться с долговой кабалой и возвращается к своей изначальной функции — оперативному доступу к небольшим суммам без избыточной переплаты, резюмировал депутат.
Зампред Комитета Госдумы по экономической политике Сергей Алтухов подчеркнул, что ранее нередко возникали ситуации, когда микрозаймы превращались в «долговую яму», где проценты многократно превышали тело долга. Теперь же установлен четкий потолок: банки и микрофинансовые организации не смогут начислять проценты бесконечно. По его словам, это вынужденная, но давно ожидаемая мера, направленная на сохранение благосостояния семей. Финансовые институты должны зарабатывать на обороте денег, но выставлять грабительские ростовщические условия неприемлемо, отметил Алтухов.
- С марта 2025 года регулятор выявил 309 тыс. случаев, когда МФО выдавали займы, игнорируя запрет
- Ни одна из микрофинансовых организаций не интегрировалась с Единой биометрической системой, хотя с 1 марта это обязательно для выдачи онлайн-займов
- ЦБ выпустил рекомендации для кредитных организаций: уведомлять о приостановке операций сразу, не дожидаясь звонка от клиента