Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), которое регулятор давно уже счет «неблагонадежным» продуктом и фактически объявил ему войну несколько лет назад, теперь станет продуктом для квалифицированных инвесторов. Для покупки такого продукта нужно будет проходить тестирование. Об этом на Форуме лидеров страхового рынка сообщил директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов.
Изъятие этого продукта из общего доступа связано с так называемым мисселингом (главным образом со стороны банков, продающих страховые продукты без глубокого понимания их сути). Кредитные организации зачастую предлагали ИСЖ под видом альтернативы вкладам, но с более высокой доходностью, не уточняя нюансов, в частности, что взносы нужно вносить регулярно, а забрать досрочно можно не все внесенные средства, а лишь «выкупную сумму». В итоге было очень много жалоб со стороны потребителей с низкой финансовой грамотностью. Теперь все будет иначе, считают в ЦБ.
Инвестиционное страхование жизни будет представлять собой продукт для суперквалифицированного инвестора, для человека, который может войти в этот продукт с высоким чеком... и у которого есть достаточно мотивации либо разобраться самому в продукте, либо нанять квалифицированного консультанта, который бы выдал какие-то комментарии и... профессиональное мнение о том, что написано в договоре.
Представители регулятора подчеркивают снижение количество жалоб в ЦБ на продукты ИСЖ, но отмечают, что они все равно есть. Предполагается, что через год, когда ИСЖ станет доступно только квалифицированным инвесторам, жалобы исчезнут вовсе, а ИСЖ станет абсолютно «белым и пушистым». Смирнов отметил при этом на форуме, что продукт уже стал «сильно белее и пушистее, чем был».
По итогам 2022 года страхование жизни лидировало в жалобах россиян в ЦБ на навязывание продукта. Банк России неоднократно критиковал ИСЖ публично, так что многие страховщики жизни начали постепенно от него отказываться. В результате доля продукта, который еще несколько лет назад считался драйвером страхового рынка, кратно снизилась. Также регулятор принял ряд мер по повышению защищенности интересов потребителей таких продуктов.
С 1 октября 2024 года ужесточаются условия заключения договоров страхования жизни, содержащих высокие риски. Такие договора будут заключаться только с квалифицированными инвесторами, или с неквалифицированными инвесторами — физлицами, прошедшими тестирование у страховщика. Получить статус квалифицированного инвестора можно несколькими путями, главным образом инвестируя регулярно крупные суммы или длительно работая в компании, которая профессионально занимается финансовыми рынками.
Очень хочу надеяться, что то тестирование, которое будет запущено с октября следующего года, простимулирует и страховые компании более внимательно относиться к практикам продаж этих продуктов, и клиенты будут более качественно и глубоко понимать, а что именно они покупают, и это окончательно превратит ИСЖ в качественный продукт.
Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше клиентских историй и советов экспертов в Дзен. Подписывайтесь!