Центробанк ввел мораторий на применение штрафных санкций к кредитным организациям за неполное выполнение новых правил борьбы с мошенничеством при снятии наличных. Решение действует до конца 2025 года и связано с техническими сложностями внедрения, следует из ответа регулятора на запрос Ассоциации банков России (АБР).
Новые требования, которые должны были заработать в сентябре, обязывают банки анализировать поведение клиента перед выдачей наличных. В список из девяти «красных флагов» входят частые телефонные звонки клиенту за несколько часов до операции, снятие денег в непривычное время или запрос наличных в течение суток после получения кредита. При обнаружении признаков мошенничества банк должен ограничить лимит выдачи до 50 тысяч рублей на 48 часов.
Однако у банков возникли вопросы по реализации этих правил. В АБР указали, что для анализа звонков необходимы данные от операторов связи или владельцев мессенджеров, доступ к которым затруднен. Также в указании ЦБ не прописано, сколько именно признаков должно совпасть для блокировки операции. Банкиры опасаются, что поспешное внедрение без комплексного анализа приведет к массовым ошибочным ограничениям для добросовестных клиентов.
Как пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу ЦБ, что до конца года решение о наказании банков будет приниматься индивидуально, с учетом их технологической готовности. Без отсрочки кредитные организации могли столкнуться с серьезными санкциями, включая штрафы и ограничения деятельности.
Эксперты полагают, что мораторий может быть продлен еще на 3–6 месяцев после нового года для донастройки систем. Это необходимо, чтобы избежать сбоев и роста жалоб от граждан.
При этом проблема мошенничества с выводом средств через банкоматы остается острой. Как сообщили в Сбербанке, такая тенденция наблюдается с прошлого года, а рост операций фиксируется с 2024-го, когда контроль за безналичными платежами усилился. Установка лимитов при подозрительных операциях считается правильным, но сложным шагом, требующим модернизации ПО банкоматов и интеграции с операторами связи.
Как ранее писал inffin.ru, депутаты просили ЦБ ввести дополнительные временные меры для защиты от кибермошенников на время новогодних праздников
Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше клиентских историй и советов экспертов в Дзен. Подписывайтесь!