Центробанк предложил изменить расчет выплат по ОСАГО

Банк России предложил скорректировать порядок определения расходов на ремонт по ОСАГО с учетом текущей рыночной ситуации. Как прогнозирует регулятор, это приведет к увеличению страховых выплат.

Нововведения планируется закрепить указанием Банка России. Ожидается, что средний размер выплаты по обязательной «автогражданке» повысится на 9%.

В проекте указания заложен ряд существенных изменений в методику расчета. В частности, при определении средней стоимости запчасти предлагается не учитывать цены дешевых аналогов, если они на 70% ниже цены оригинальной детали (действующий норматив составляет 80%).

Предлагаемые коррективы будут внесены в единую методику Российского союза автостраховщиков (РСА), которой страховые компании обязаны руководствоваться при расчете выплат. Регулятор принимает замечания и предложения по проекту документа до 30 марта включительно.

400 тысяч и ни копейкой больше!

Параллельно с инициативами Центробанка по корректировке единой методики расчета ущерба регулятор и страховое сообщество обсуждают более масштабные изменения системы «автогражданки».

На сегодняшний день лимит ответственности страховщика за ущерб имуществу ограничен этой суммой, однако на практике автоюристы через суды взыскивают со страховых компаний суммы в разы больше, выкупая права требования у потерпевших.

Новые правила предполагают, что если страховая компания не смогла организовать ремонт в установленный срок из-за проблем с запчастями, максимальная выплата составит именно 400 тыс. рублей. «Всё, что выше этой суммы, нужно взыскивать с виновника аварии», — пояснил Уфимцев.

Минус автоюристы

Кроме того, планируется ограничить круг получателей компенсации: выплаты смогут получить только сам пострадавший или его законные представители. Эта мера также направлена против недобросовестных автоюристов, которые выкупают права требования и забирают большую часть взысканных сумм себе, а автомобилист зачастую оказывается у разбитого корыта.

Ранее, 9 декабря 2025 года, уже вступили в силу изменения тарифного коридора: для большинства видов транспорта он был расширен на 15% в обе стороны. Одновременно были актуализированы территориальные коэффициенты для всех регионов: для 20 территорий они снизились, для 28 — выросли.

Неоригинальные и одноразовые

Мнение РСА по этим предложениям Банка России будет сформировано и направлено регулятору в рамках оценки регулирующего воздействия — как только позиция будет полностью сформирована. Пока же РСА прокомментировал некоторые изменения, предлагаемые в Единую методику.

В частности, планируется полностью включать в смету ремонта затраты на детали одноразового использования (например, различные уплотнители и наклейки). По действующим правилам такие элементы учитываются в размере, не превышающем 2% от стоимости заменяемых запчастей, что зачастую не покрывает реальные расходы автовладельцев.

Вопрос о том, что относить к деталям разового монтажа (одноразового использования), регулярно возникает в спорах относительно стоимости восстановительного ремонта автомобиля, который должен быть возмещен по договору ОСАГО, отмечают в РСА. Например, разбитое стекло невозможно установить повторно в ходе ремонта, и эту деталь следует относить к «одноразовым».

В союзе пояснили, что считать стоимость подобной детали в составе 2% от стоимости общей стоимости заменяемых деталей категорически неверно, поскольку это самостоятельный элемент конструкции автомобиля, имеющий свой каталожный номер и стоимость, которая может быть достаточно высокой.

В составе этих 2% действительно учитываются одноразовые крепежные элементы (например, пластиковые пистоны), не имеющие каталожных номеров, но дающие вклад в стоимость ремонта. Именно на учет этого направлены изменения в пунктах 3.5 и 3.6.4 Единой методики.

Вызывает вопросы и увеличение нижнего порога, начиная с которого при формировании средних цен на запасные части отсекаются цены на сертифицированные детали заведомо низкого качества.

Ожидается, что увеличение этого порога с 20% до 30% от цены «оригинальной» детали приведет к росту средней выплаты по ОСАГО, что в свою очередь вызовет новый рост тарифов и средней стоимости полиса ОСАГО.

Отмена учета скидки на расходники (сейчас до 35% от рекомендованной розничной цены) также приведет к повышению средней стоимости ремонта, точную оценку масштабов которого в РСА пока затрудняются озвучить.

Борьба за натуральное возмещение

Страховые компании в целом поддерживают предложения регулятора, так например, в Росгосстрахе рассказали, что рассчитывают на включение нового механизма расчета уже до конца года.

Начальник управления аналитики Блока «Урегулирование убытков» компании Росгосстрах Виктор Толстой отмечает, что основная причина недовольства автомобилистов урегулированием в ОСАГО — возникшие весной 2022 года и не прекращающиеся сложности с организацией ремонта из-за резкого роста цен на запчасти и дефицита запасных частей. Уложиться в отведенные законом сроки очень сложно, подчеркивает эксперт.

Это, в свою очередь, отражается на тарифах для добросовестных автомобилистов, за счет которых страховщики вынуждены компенсировать растущую убыточность в сегменте ОСАГО.

Существует и проблема отказов СТОА от ремонта — по озвученным выше причинам. Как сообщили в Росгосстрахе, в прошлом году компании удалось добиться снижения доли таких отказов, но это потребовало серьезной работы с партнерскими станциями техобслуживания и других мер. В результате за год доля натурального возмещения (ремонта вместо выплат) выросла в два раза, и уже со второго квартала 2025 года количество претензий страхователей снизилось.

Как подчеркивает Виктор Толстой, страховщики не могут полностью решить проблему самостоятельно, в том числе и из-за так называемых «автоюристов» — посредников, которые зарабатывают на дополнительных выплатах по ОСАГО, в том числе штрафах за несоблюдение сроков ремонта.

Дальше — больше

Многие страховщики не только поддерживают инициативы РСА, направленные на внесение в законодательство об ОСАГО поправок, которые будут учитывать реальную ситуацию с запчастями и ремонтом автомобилей, но и предлагают пойти дальше.

Так, например, в «Зетта Страхование» считают, что стоит увеличить лимит выплат по «железу» с учётом роста стоимости запчастей и одновременно с этим увеличить тарифы — для того, чтобы выровнять экономику ОСАГО. А относительно увеличения срока ремонта до 45 в страховой компании заявили Инффин.ру, что срок можно было бы увеличить и больше, но с обязательным введением контроля обоснованности увеличения срока ремонта. С учётом того, что российский автопарк состоит в значительной мере и из марок недружественных стран, поиск запчастей может занимать продолжительное время, подчеркивают эксперты «Зетта Страхование».

Рынок в целом согласен в том, что отказ от использования цессии (переуступки прав) и выплат сверх установленного законом лимита, изменение порядка получения выплат по решениям финансового уполномоченного (чтобы деньги поступали непосредственно пострадавшему, а не посредникам) позволят сделать систему выплат в ОСАГО более прозрачной и справедливой для обеих сторон — страховщиков и их клиентов.