Банки просят разрешить «период охлаждения» при выдаче наличных в кассах

Участники финансового рынка выступили с инициативой распространить механизм «периода охлаждения» на операции по выдаче наличных в отделениях и кассах банков. Как выяснили «Известия», предложение было озвучено в ходе Уральского форума кибербезопасности в финансах.

Идею поддержали представители Т-Банка, «Сбера», НСПК, правоохранительных органов, а также банков «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком». Сейчас кредитные организации юридически не могут отказать клиенту в выдаче денег на руки, даже если его поведение явно указывает на воздействие злоумышленников. Новый механизм призван дать время на дополнительную проверку, чтобы жертва или её близкие успели среагировать.

Начальник управления по организации борьбы с противоправным использованием ИКТ МВД Филипп Немов отметил, что главная задача антифрода при выдаче наличных — убедиться, что человек не находится под внешним воздействием.

Руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замиралов напомнил, что вопрос «охлаждения» в офисах поднимался еще при введении лимитов на банкоматы. По его словам, в масштабах страны существенной разницы между этими каналами не прослеживается. Директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский пояснил, что мошенники уходят в наличные, и главное отличие отделений — отсутствие лимитов на снятие, что делает потери потенциально безграничными.

Представитель НСПК Георгий Дорофеев согласился, что антифрод должен действовать во всех каналах, включая кассы. Он уверен, что банки, зная своих клиентов, смогут найти правильный подход для временного ограничения. Вице-президент банка «Дом.РФ» Дмитрий Никишов считает меру полезной, так как мошенники всё чаще направляют жертв именно в кассы. В «Зените» добавили, что «период охлаждения», зарекомендовавший себя на примере банкоматов, стоит применять ко всем подозрительным операциям.

Участники рынка уже пытаются решать проблему самостоятельно. Как рассказал Сергей Велигодский, сотрудники «Сбера» обязаны проводить беседу с клиентом при подозрениях на обман, а в отдельных случаях приглашают полицию и родственников. Однако рынку необходимы более четкие законодательные правила.

Эксперты поясняют актуальность проблемы. Менеджер образовательного проекта Servicepipe Иван Горячев назвал социальную инженерию главным инструментом киберпреступников: с ростом контроля цифровых каналов активность смещается в офисы. Юрист Георгий Трельский добавил, что обналичивание через кассы критично, так как это единственный способ для мошенников полностью разорвать «цифровой след». Главным препятствием до сих пор были нормы Гражданского кодекса, обязывающие выдавать деньги по первому требованию, и любая задержка могла повлечь иски.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов привел данные ЦБ: по итогам 2025 года ущерб от мошенников оценивался в 29,3 млрд рублей, а количество операций без согласия клиентов превысило 1,5 млн. Банки отразили миллионы атак, но преступники ищут новые лазейки.

Предполагается, что механизм будет работать по аналогии с банкоматами. Как пояснил Игорь Кособуров из банка «Зенит», при подозрительной активности перед снятием может вводиться ограничение, например, на сумму не более 300 тыс. рублей в сутки на 48 часов. Владимир Чернов уточнил, что триггерами для блокировки могут стать визит сразу после звонка, нервозность, просьба оформить перевод «на безопасный счет» и отказ связаться с родственниками.

Введение жестких лимитов маловероятно, чтобы не подорвать доверие к системе, однако ожидается законодательное закрепление права банка приостанавливать выдачу при совпадении критериев риска. Это превратит сотрудников отделений в полноценный «фильтр безопасности», что потребует новых скриптов общения и увеличит нагрузку на персонал.

Олег Замиралов подчеркнул, что механизм будет работать как дополнительный уровень защиты. Например, в Т-Банке, если доверенное лицо клиента подтвердит операцию через сервис «Защита близких», ограничение на снятие снимается.

Подобные инициативы — часть масштабной борьбы с мошенничеством в РФ. Среди других мер — самозапреты на кредиты, ограничение числа сим-карт и интеграция данных в систему «Антифрод». Ранее в ЦБ сообщали о снижении краж через банкоматы примерно на 40% с лета 2025 года.

Благодаря комплексному подходу, по прогнозу Георгия Трельского, к концу 2026 года ожидается сокращение успешных обналичиваний мошенниками через кассы на 25–30%, что сделает этот канал максимально неудобным для преступников.

Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше историй и советов экспертов в Дзен. Присоединяйтесь!