Как с помощью кешбэка извлечь из карточек разных банков максимальную выгоду

Современным россиянам (особенно москвичам) жизнь обходится очень дорого. На оплату квартиры, такси, подписок и доставок еды, на первый взгляд, приходится небольшая доля расходов, но на деле именно эти категории составляют большую часть трат жителей мегаполисов. Редакция Инффин прекрасно это понимает, поэтому мы подготовили небольшую инструкцию, как можно экономить, оплачивая покупки дебетовыми картами самых популярных у населения розничных банков.

На что тратят деньги россияне

Никто особо не задумывается, как много денег можно потратить на покупки в WB, «Яндекс лавке», магазинах одежды и доставки из ресторанов. Оказывается, очень даже прилично. По статистике, количество покупок россиян на онлайн-площадках в 2022 году увеличилось на 43% по сравнению с 2021-м. Такие показатели приведены в исследовании Tinkoff eCommerce, основанном на данных клиентов банка — 28 млн физлиц и 180 тыс. предпринимателей, работающих в сфере электронной коммерции. Понятно, что далеко не все россияне пользуются услугами интернет-магазинов. Мобильными интернет-сайтами и приложениями в ноябре 2023 года пользовались 35% и 23% россиян соответственно, такие данные опроса приводит ВЦИОМ.

Как пользоваться чужими деньгами и не платить за это деньги

Характерно, что в онлайн-торговле растет доля универсальных площадок: на маркетплейсы в 2022 году приходилось уже 8,5% от общей суммы всех онлайн- и офлайн-трат граждан, или в 1,5 раза больше, чем в 2021 году (5,6%).

Очевидно, что среди молодежи процент покупающих в интернете больше, чем в старшей возрастной категории, а на долю людей старше 50 лет приходится более трети населения, сообщает Росстат. Среди 50—64-летних число людей, совершающих онлайн-покупки, снижается до 30–16%, а после 65 лет — до 15–2% (данные ВЦИОМ). Однако доля россиян старше 50 лет среди тех, кто совершает онлайн-покупки постепенно будет расти, предсказывают социологи.

У молодежи в приоритете трат — посещение кафе и ресторанов (молодежь от 18 до 34 в половине случаев ходит по «кабакам», среди более зрелых людей (35-50 лет) процент немного снижается, но все еще остается высоким — 37%. 45-46% опрошенных в возрасте от 18 до 50 лет за последний год хотя бы раз приобретали различные гаджеты. Заказывали готовую еду 45% и 33% соответственно в первой и второй возрастных категориях. На товары или услуги для своего хобби тратит деньги 39% молодежи и 32% людей ль 35 до 50 лет. Около 40% россиян до 50 лет оплачивали медицинские услуги в течение 2023 года.

Траты на еду у среднестатистической российской семьи составляют примерно треть всех расходов. В городе ежемесячно на продукты питания уходит в среднем 7799 рублей на человека, в сельской местности — 6824 руб. на человека, посчитал Росстат.

Что такое кешбэк и как им пользоваться

Кешбэк — это, по сути, отсроченная скидка, которая возвращается покупателю позднее, чем была совершена покупка. Кешбэк-программы — новые программы лояльности, с помощью которых банки и их магазины-партнёры удерживают клиентов.

Российские банки привлекают клиентов кешбэком у брендов-партнёров и у сервисов, входящих в одну экосистему с банком. Например, если вы пользуетесь карточкой МТС Банка, вы можете получать некоторый процент от стоимости подписок на «Строки», «МТС музыку» и Kion.

Начать пользоваться кешбэком довольно просто — настроить его можно в приложении вашего банка. При оплате в специальных категориях и магазинах-партнёрах банков можно сэкономить, как правило, от 5 до 30 процентов от полной суммы покупки.

Мы приводим примеры программ кешбэка в популярных у населения розничных банках — «Сбере», «Тинькоффе» и «Альфе».

Получить кешбэк по картам «Сбера» можно только в бонусах «Спасибо». Ими можно расплатиться за следующую покупку в магазине-партнёре или за покупку в другом магазине-партнёре. Часто оплачивать всю сумму бонусами не получится, можно лишь получить скидку на 10-15-30% от полной стоимости. Выбирать категории для получения повышенного кешбэка нельзя.

Накопить можно до 5000 бонусов «Спасибо» , расплачиваясь исключительно у партнёров банка. При оплате обычной дебетовой картой «Сбера» можно получать кешбэк в размере 1%, при оформлении подписки «СберПрайм» можно увеличить процент до 5, с подпиской «СберПрайм+» — до 10%, а при оплате по карте «СберПервый» — до 15%.

Реально ли получить выгоду от подписок банков и экосистем деньги

Карта «Тинькофф» кажется более выгодной на фоне карт «Сбера» — расплачиваясь ею, можно получить кешбэк на сумму до 3000 рублей, каждый месяц можно выбирать специальные категории повышенного кешбэка, а партнёры у банка не постоянные — в новый сезон обязательно появляются другие бренды. Кешбэк по карте выплачивается не бонусами, а, как гласит каждый рекламный ролик банка у блогеров, «реальными рублями».

Стандартный кешбэк по карте Tinkoff Black — 1% с каждой покупки. При этом неважно, в каком магазине, и за что вы платите. Но если покупать товары определенных категорий или в магазинах-партнёрах, можно получить еще больше. 5% начисляется за покупки в категориях «повышенного кешбэка», которые можно выбирать каждый месяц. Без подписки Tinkoff Pro/Tinkoff Premium пользователям банка доступно 5 категорий в месяц, и существует лимит выплачиваемого кешбэка — 3000 рублей в месяц. Со специальной подпиской доступно 7 категорий, лимит увеличивается до 5000 рублей.

Кешбэк-программы разных банков позволяют экономить в самых разных категориях. Выбрать выгодную карту — не самое простое испытание. Поэтому мы подготовили большую таблицу кешбэка, где рассказали про условия получения кешбэка по картам всех трёх вышеупомянутых финтех-гигантов. Мы решили не рассматривать специальные подписки вроде Tinkoff Pro или СберПрайм+, потому что у Альфа-Банка такого условия нет. К тому же, собранная информация актуальна только на конец 2023 года. Партнёры банков могут меняться, поэтому перед тем как оформить новую дебетовую карту, условия кешбэков и список партнёров лучше уточнять на сайте самого банка.