С 1 января 2027 года в России начинает работать новый финансовый инструмент — жилищный вклад, предназначенный для накопления средств на покупку или строительство жилья. Одновременно обновляются условия по социальным вкладам для граждан с низкими доходами.
Юридическую основу для запуска инструмента создал принятый Госдумой в третьем чтении закон о договорах жилищных сбережений (ДЖС), который позволяет гражданам с 1 января 2027 года заключать с банками соответствующие договоры. Как пояснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, жилищные депозиты сделают процесс накопления на жилье более предсказуемым для семей и одновременно сформируют целевой ресурс под развитие жилищного строительства.
Как работает жилищный вклад
«По сути, это не отдельный сберегательный продукт, а связка накопления и будущей ипотеки: банк рассмотрит заявку на льготных условиях сразу после того, как клиент накопит минимальный первоначальный взнос», — пояснил управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
Минимальный срок — три года, при этом уже через год накопления можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или погашение действующего кредита.
Пополнение — без ограничений по сумме, вносить средства могут как сам владелец, так и третьи лица.
Страхование — повышенный лимит: до 10 млн рублей (против стандартных 1,4 млн по линии АСВ). Страховое возмещение выплачивается отдельно от возмещения по другим вкладам.
Снятие средств — только на приобретение или строительство жилья.
Досрочное расторжение — при отказе банка в ипотеке деньги можно забрать с процентами; при самостоятельном расторжении — не ранее чем через полтора года.
Как работает социальный вклад
Также с 2027 года появляется социальный вклад, предназначенный для граждан с низкими доходами и получателей мер социальной поддержки (многодетных семей на едином пособии, участников социальных контрактов, пенсионеров с социальной доплатой). С 1 января 2027 года такой вид финансового инструмента должны ввести все банки. Ранее подобные инструменты существовали лишь у отдельных кредиторов.
Основные параметры социального вклада:
Максимальная сумма — 50 тыс. рублей.
Срок — один год с возможностью продления при сохранении льготного статуса.
Ставка — на уровне лучших предложений банка по вкладам на аналогичный срок, но не менее половины ключевой ставки ЦБ.
Доступ — через Единую государственную информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО), оформить можно дистанционно через «Госуслуги».
Гибкость — частичное снятие и пополнение без потери начисленных процентов (условия зависят от банка).
Для массового вкладчика это не замена привычным депозитам, а дополнительные продукты под конкретные жизненные ситуации, считают эксперты. Однако максимальная сумма вклада делает выбор таких жизненных ситуаций весьма ограниченным.
- Государственная пенсия не покрывает все потребности, так что собственные сбережения становятся необходимыми, когда стоимость жизни постоянно растёт
- Чистюхин заявил, что внутри РФ разрешены только кастодиальные кошельки, но использование некастодиальных решений возможно вне периметра страны
- Снижение ставки и понимание действий ЦБ назвал бывший чиновник условием перетока средств россиян с депозитов на фондовый рынок, но «это под вопросом»