Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал идею смягчения готовящихся ограничений на количество банковских карт для физических лиц. Как сообщил «Известиям» глава комитета Анатолий Аксаков, обсуждаемый лимит, вероятнее всего, будет увеличен: максимальное число пластиковых карт в одном банке планируется расширить с пяти до десяти.
Эту позицию разделяют и в финансовых властях. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина ранее отмечала, что регулятор готов пойти навстречу рынку. По ее словам, важно, чтобы под ограничения не попали добросовестные граждане. ЦБ готов рассмотреть вариант с лимитом около десяти карт в одном банке.
Рассмотрение законопроекта во втором и третьем чтениях запланировано на конец февраля — начало марта. Затягивать процедуру не намерены. Точная дата вступления норм в силу пока не определена: для полноценного контроля потребуется создание Единой системы учета платежных карт. Ожидается, что новые лимиты заработают не позднее I квартала 2027 года.
Участники рынка предлагают установить порог на выпуск пластика для физлиц на уровне не более десяти карт каждого вида в одном банке. Такой подход содержится в таблице поправок к пакету законопроектов «Антифрод 2», которые Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил Анатолию Аксакову. В НСФР считают, что это не затронет интересы добросовестных клиентов, которые могут использовать разные типы карт: дебетовые, кредитные, бонусные.
Если при лимите в пять карт активный клиент одного банка быстро бы его достиг, то теперь у него появится больше возможностей. Как пояснил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев, зарплатная, дебетовая, кредитная, виртуальная карта для онлайн-платежей, карта рассрочки и детская карта смогут спокойно сосуществовать в одном банке.
В банковском сообществе уверены, что предлагаемый ранее лимит в пять карт в одном банке и 20 суммарно избыточен. В мошеннических схемах в основном использовалось большое количество карт именно в одной организации. Эту практику можно пресечь внутрибанковским лимитом без создания сложной системы общего контроля.
В НСФР уточнили, что внутрибанковский порог возможно реализовать быстро без масштабных доработок IT-систем. Однако для межбанковского контроля потребуется создание Единой системы учета платежных карт. Затраты на ее создание и использование, а также источники финансирования пока не оценены. При этом жесткие ограничения могут затронуть значительную долю клиентов: по данным портала Mail.ru, более пяти банковских карт имеют 17,3% россиян (25 млн), а свыше десяти карт — 6,3% (9 млн человек).
На практике многие банки уже применяют похожие ограничения по собственной инициативе, отмечает представитель Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Как правило, эти лимиты даже жестче предлагаемых властями.
Ограничение числа карт прежде всего направлено на борьбу с дропперами — людьми, через счета которых злоумышленники обналичивают деньги. По мнению директора по информационным технологиям БКС Банка Дмитрия Сыцко, проблема заключается именно на межбанковском уровне. Мошенники распределяют карты по разным организациям, чтобы не привлекать внимания. Если ограничение будет действовать только в рамках одного банка, дропперы просто откроют несколько карт в каждом. «Ограничение в 20 штук суммарно — та самая красная черта, которая действительно усложнит жизнь преступникам», — подчеркнул эксперт.
Однако запуск Единой системы учета платежных карт может оказаться технически и финансово сложным проектом. Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин отмечает, что система должна работать в режиме реального времени, обрабатывать большие объемы данных и постоянно обновляться, что требует серьезных инвестиций.
Идея отказаться от межбанковского лимита имеет как плюсы, так и минусы. Как считает пресейл-инженер компании «Спикател» Денис Ушаков, это ускоряет внедрение ограничений, но без общей базы невозможно увидеть полную картину, а значит, эффективность борьбы с дропами снижается. Введение лимита сильно усложнит работу мошенникам, в первую очередь так называемым дроп-фермам, где на подставных лиц оформлялись десятки карт.
Лимит на число карт — лишь одна из мер пакета «Антифрод 2». Власти также планируют ограничить максимум телефонных номеров для россиян, ввести маркировку иностранных номеров и обеспечить обмен данными между операторами, банками и госорганами через ГИС «Антифрод». Директор департамента корпоративных продаж Телеком биржи Дина Фомичева уверена, что ущерб мошенников от этих мер должен быть колоссальным.
Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше историй и советов экспертов в Дзен. Присоединяйтесь!