Банковские системы в автоматическом режиме анализируют содержимое поля «сообщение получателю» при проведении любых переводов. Об этом агентству «Прайм» заявил руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский. По его словам, использование определенных слов может привести к блокировке операции и дополнительным проверкам.
Эксперт напомнил, что все кредитные организации обязаны строго следовать закону № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов. Именно этим обусловлен автоматический скрининг всех комментариев к платежам. По данным Ассоциации российских банков, около 22% переводов между физлицами проходят углубленную проверку, а доля операций, заблокированных из-за формулировок в сообщении, в 2024 году выросла на 15%.
Под блокировку могут попасть не только переводы, связанные с запрещенной деятельностью. Опасность представляют, казалось бы, невинные комментарии, указывающие на коммерческий характер сделки между физическими лицами. В «стоп-лист» юрист включил такие формулировки, как «оплата услуг», «оплата за товар», «аренда», «заказ». Даже шутливые фразы могут быть истолкованы системой как подозрительные.
Чтобы минимизировать риски, Александр Хаминский рекомендует по возможности не заполнять это поле. Всю необходимую информацию для получателя безопаснее передать через СМС или мессенджер.
Если операция все же заблокирована, следует немедленно обратиться в службу поддержки банка. Необходимо оперативно отвечать на запросы и предоставлять документы, подтверждающие легальность перевода и его назначение. Клиенту важно доказать, что средства используются в личных целях и не связаны с противозаконными схемами.
Напомним, что до 1 января 2026 года банки руководствовались шестью признаками подозрительных операций, установленных Банком России. С нового года этот список расширен. В частности, маркером риска теперь является перевод лицу, с которым у отправителя не было транзакций последние полгода, если этой операции предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей. Также внимание будут привлекать смена номера телефона в онлайн-банке за 48 часов до операции, нетипичная частота и суммы переводов, а также использование устройств, ранее замеченных в мошеннических схемах.
Все важные новости в Телеграм-канале Inffin. Больше историй и советов экспертов в Дзен. Присоединяйтесь!